¿Qué es la planificación patrimonial "adecuada"?

La planificación patrimonial adecuada le permite planificar para usted y sus seres queridos sin renunciar al control de sus asuntos. Su plan patrimonial debe tener en cuenta la posibilidad de su propia discapacidad. Debe dar “lo que posees a quien quieras, cuando quieras y como quieras”. Su patrimonio debe incluir costos totalmente divulgados y controlados para usted y sus seres queridos. Crear un plan patrimonial no es difícil, pero requiere la participación de todos sus asesores profesionales: su abogado, su contador y sus asesores financieros. Si todos los profesionales están incluidos en la planificación, es mucho más probable que tenga un plan que funcione. De lo contrario, puede recibir consejos contradictorios que generen confusión e inacción.

Errores comunes en la planificación patrimonial

Desperdiciar una propiedad puede ser algo terrible. La falta de planificación patrimonial o su inadecuada puede costarle dinero en forma de impuestos y sucesiones, y crear dolores de cabeza para sus herederos. Aquí hay nueve errores de planificación patrimonial que se deben evitar.

Suponiendo que no necesita un plan patrimonial. Claro, sólo un pequeño porcentaje de los patrimonios cada año realmente paga impuestos federales sobre el patrimonio. Incluso si los impuestos sobre el patrimonio no son una preocupación, la planificación de su patrimonio puede ahorrarles a sus herederos un tiempo valioso y posibles impuestos sobre la renta. Si no planifica su patrimonio, el estado lo hará por usted. No mantener buenos registros. Es difícil para sus herederos ordenar su patrimonio si no saben dónde encontrar su testamento, pólizas de seguro, documentos bancarios y otros documentos. De hecho, cada año millones de dólares quedan sin reclamar porque los herederos no conocen las inversiones ni las cuentas bancarias. Dejar todo su patrimonio a su cónyuge. Puede transmitir su patrimonio a su cónyuge libre de impuestos sobre el patrimonio (a menos que su cónyuge no sea ciudadano estadounidense). Sin embargo, si se modifican las leyes de impuestos sobre el patrimonio, como lo han hecho varias veces en la última década, el patrimonio de su cónyuge puede deber impuestos cuando él o ella muera. Este problema potencial se puede eliminar o minimizar mediante el uso de fideicomisos, donaciones, etc. No tener testamento. Un testamento es un documento legal que designa quién recibirá los bienes de su patrimonio cuando usted fallezca, además de nombrar tutores para sus hijos y designar al representante personal de su patrimonio. Es el documento más fundamental de su plan patrimonial; sin embargo, el 70% de los adultos estadounidenses no tienen un testamento. Asumir que un testamento es un plan patrimonial completo. Para muchas sucesiones, un testamento debidamente redactado es suficiente. Pero para muchos más patrimonios, puede ser necesaria una planificación adicional. No utilizar la exclusión anual del impuesto sobre donaciones de $16,000. Puede donar $16,000 al año ($32,000 si se incluye a su cónyuge) a cada destinatario libre de impuestos sobre donaciones. Esta puede ser una manera fácil de sacar de su patrimonio activos potencialmente sujetos a impuestos o recibir una deducción del impuesto sobre la renta haciendo una donación caritativa. Mantener un seguro de vida en el patrimonio. Comprar un seguro de vida adicional, tal vez para pagar posibles impuestos sobre el patrimonio, puede aumentar sus problemas patrimoniales si se mantiene en el patrimonio. Las ganancias no estarán sujetas a impuestos sobre la renta, pero sí a impuestos sobre el patrimonio. El uso de un fideicomiso de seguro de vida irrevocable suele ser la solución. No actualizar su plan patrimonial. El matrimonio, la muerte, el nacimiento, las herencias y los cambios en las leyes tributarias pueden obligar a modificar su plan patrimonial existente, incluido el cambio de beneficiarios, la adición de un fideicomiso, etc. No es necesario enumerar los intereses caritativos. No enumerar específicamente los legados caritativos que desea financiar a través de su patrimonio puede resultar en que no se financien esas entidades. A menudo, en medio de las emociones relacionadas con la liquidación del patrimonio de un ser querido, las cosas se olvidan o se malinterpretan. Ser específico en los documentos de su plan patrimonial es siempre el mejor enfoque.

En todos los casos de donaciones previstas, se recomienda contactar con un asesor profesional.